Новые правила каско. Как получить страховое возмещение по каско? сроки, условия, причины отказа

Стоимость страхования

1. Страхование должно быть ДЕШЁВЫМ .

2. Страховой агент/брокер обязан по требованию страхователя предоставлять скидку за счёт собственного агентского вознаграждения. Скидка меньше 20% является насмешкой над страхователем.

3. Повышение тарифа на следующий год после заявленных убытков - незаконно. В любом случае клиент всегда может уйти в другую страховую компанию, которая ещё не знает об убытках данного клиента. Обмен информацией об убытках между страховщиками должен быть запрещён.

Обязанности страхователя или застрахованного

4. Если автовладелец смог застраховать свою машину по каско, то он уже не обязан бережно относиться к ней - за все повреждения должен теперь платить страховщик.

5. Единственная обязанность страхователя по договору - заплатить первый страховой взнос , дальше все обязанности несёт только страховщик.

6. Любые обязанности страхователя по договору (кроме, указанной в п.5) не являются для него обязательными - как минимум их невыполнение никак не может влиять на обязанность СК произвести страховую выплату .

Страховые случаи

7. Любой отказ в выплате является грубым нарушением самой сути страхования со стороны страховщика и должен преследоваться по закону. Страхователю в этом случае полагаются пени и штрафы по ЗоЗПП, а также компенсация морального вреда, причиненного отказом в выплате.

8. Страховая компания должна оплачивать любой ущерб вне зависимости от причины его возникновения , размера и характера ущерба. Любые ограничения перечня застрахованных рисков приравниваются к отказам в выплате и являются незаконными.

9. Даже грубая неосторожность страхователя - не повод лишать его страхового возмещения. Например, оставление ключей в машине, езда по тротуарам или полному бездорожью - это нормальная практика российского водителя и должна полностью покрываться страхованием.
Кстати, исключение из страхового покрытия управление автомобилем в нетрезвом состоянии легко обходится отказом от медосвидетельствования после ДТП - ведь никакие действия страхователя после ДТП никак не могут повлиять на признание случая страховым.

10. Все страховые случаи должны оформляться без справок из полиции (ГИБДД) - достаточно простого заявления без каких-либо подтверждений. Зачем вообще документы, если СК должна платить всегда.

11. Страхователь может заявить о страховом случае в любое удобное ему время в течение всего срока действия договора каско - например, в конце действия договора (или даже позже!). Указание сроков уведомления о страховом случае должны быть исключены из договора каско..

Страховая выплата

12. Договор страхования должен быть выгоден для страхователя - страхователь должен получить по итогам страхового года больше, чем он заплатил за страховку. Ведь смысл страхования в том, чтобы получать страховые выплаты, а не просто платить зажравшимся страховщикам.

13. Страховая выплата должна быть в размере всех прямых и косвенных убытков , связанных с застрахованным имуществом (или больше). Любые снижения размера страховой выплаты - незаконны.

14. Главный враг страхователя в договоре - франшиза . Франшиза это уловка страховой компании, единственный смысл которой уменьшить выплату честному страхователю.

15. Амортизацию автомобиля придумали страховщики, чтобы снизить размер выплат. Ведь всем известно, что машина с годами только дорожает - посмотрите на стоимость раритетов 50-летней давности. Учет амортизации ТС в договорах страхования должен быть запрещён.

16. Износ деталей также должен быть запрещён в страховании. Пусть страховщики сначала покажут хоть один документ завода-изготовителя, разрешающий ремонт автомобиля с помощью б.у. запчастей.

17. Утрата товарной стоимости однозначно должна оплачиваться по каско. Сами мы не очень понимаем, что это такое, но юристы уверяют, что за неё можно получить деньги, а значит она - "реальный убыток".

18. У страхователя всегда должно быть право выбрать дилера для ремонта машины . Почему какой-то страховщик будет нам указывать, у какого дилера нам чинить наши машины? Где хотим - там и чиним, а страховщик пусть оплачивает ремонт - это его работа. При этом страховая компания должна нести ответственность за соблюдение сроков ремонта и его качество .
Естественно, у страхователя есть право получить возмещение на ремонт деньгами , причем по ценам выбранного им самим дилера.

19. Снижение размера выплаты (или отказ в выплате) из-за повреждений, которые были зафиксированы на автомобиле при заключении договора каско (при предстраховом осмотре) - незаконно. Фиксирование таких повреждений лишь означает, что страховщик принимает на себя обязательства по их устранению при наступлении страхового случая.
Предстраховой осмотр и проверку противоугонных систем вообще можно запретить - страховщик должен платить всегда, а не искать очередной повод для отказа в выплате.

20. Страховая компания должна выплачивать возмещение очень быстро . Суммы до 300000 руб. должны выплачиваться в день обращения.
Никакой срок для расследования страхового случая не нужен, т.к. должны оплачиваться любые повреждения застрахованного авто.

21. Суброгацию надо запретить . Во-первых, страховщик уже получил страховую премию - почему он должен получать что-то ещё; во-вторых, суброгация создаёт лишние требования документов при оформлении страховых случаев, что противоречит п.10.

22. Страховые компании обязаны создать общий резервный фонд , из которого будут производиться выплаты застрахованным в случае банкротства их страховой компании. Страхователь не должен отвечать за то, что он выбрал страховую компанию, которая впоследствии разорилась.

Прочие условия

23. Страховая компания не имеет права отказать в заключении договора каско на выбранных страхователем условиях.

24. Правила страхования должны быть максимально просты - в качестве максимально допустимого размере установить данный документ. И даже в этом случае страхователь не обязан их читать и выполнять.

И не забудьте про п.1 - Страхование должно быть ДЕШЁВЫМ!

В самом начале хотелось бы отметить, что КАСКО и ОСАГО – совершенно разные виды страхования. Здесь есть как небольшие, так и существенные отличия. Но обо всем по порядку.

Период страхования КАСКО

Самый первый вопрос, который встает перед большинством автовладельцев – это сроки страхования. Поэтому первым делом стоит рассмотреть именно периоды, на которые можно страховать транспортное средство.

Практически все страховщики придерживаются правила страхования КАСКО, которое гласит, что автомобиль можно застраховать на срок от года до одного месяца. То есть при желании есть возможность получить страховой полис на год, на девять месяцев, на полгода, на три или один месяц.

Сроки страхования имеют некоторые подводные камни. Например, чем меньше период страховки, тем выше тарифы. То есть стоимость страховки на три месяца, при некоторых подсчетах, обойдется дороже, чем в случае с годичным страховым полисом. Вывод: чем больше срок, тем меньше тариф.

Стоимость КАСКО

Как мы уже отметили выше, цена зависит от периода, на который страхуется машина. Однако есть еще один важный пункт. При расчете конечной цены на КАСКО страховые компании берут за основу рыночную стоимость страхуемого автомобиля. Устанавливаться она может в любой валюте. Но первоначальные расчеты ведутся исключительно в государственной валюте.

Чтобы снизить стоимость страховки можно воспользоваться франшизой. Франшиза – это отдельная договорная сумма, которую оплачивает страхователь при страховом случае. Если страховщик предлагает воспользоваться данной услугой, то оформите франшизу хотя бы на $100 (больше $200 лучше не предлагать, так как, в конечном счете, при страховом случае вы можете остаться в проигрыше).

Стоит также отметить, что если ОСАГО имеет фиксированную стоимость, то цену на страховой полис КАСКО страховщик имеет право определять сам. Поэтому не исключено, что в разных страховых компаниях будут разные цены.

Условия хранения застрахованного автомобиля

Правила страхования КАСКО нередко предусматривают требования к хранению транспортного средства. Зачастую такие правила применимы в случае ночного хранения авто. То есть, одни страховщики предусматривают хранение машины только исключительно на охраняемой платной стоянке, другие же разрешают оставлять транспортное средство, где удобней его владельцу.

Если при составлении договора страховщик сообщает, что условия страхования предусматривают хранение автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке, то владелец машины обязан выполнять данный пункт в период всего времени страховки. Если пренебречь данным правилом, оставить машину, допустим во дворе, и ее угонят, то страховая компания вправе не выплачивать выплаты по угону.

Еще одним важным правилом страхования КАСКО является наличие у страхуемого автомобиля противоугонных устройств. Какие именно это должны быть устройства будет указано в договоре. При отсутствии элементарной сигнализации, в случае угона, со страховыми выплатами также могут возникнуть серьезные проблемы.

Страхование кредитного автомобиля

О страховании кредитной машины мы уже разговаривали с вами в этой статье. Поэтому расписывать основные правила данного вида страховки мы не будет. Скажем лишь только то, что страховые компании и банки чаще всего выступают в роли партнеров. Именно по этой причине правила страхования КАСКО на кредитную машину могут иметь дополнительные условия и требования, как банка, так и страховщика.

Выплаты в случае страховой ситуации

Возмещение ущерба (при страховом случае) производится либо деньгами, либо ремонтными работами. Как получить возмещение решает сам автовладелец. Поэтому в данном случае последнее слово будет всегда за вами.

Размер возмещения может быть с учетом износа или без него. Нормы износа, каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Поэтому данный пункт нужно уточнять сразу.

Обратите внимание

При оформлении страховки КАСКО обращайте внимание на следующие моменты:

• Страховые риски;
• Изменение степени страховых рисков
• Случаи, не являющиеся страховыми рисками;
• Условия заключения и расторжения договора;
• Условия хранения ТС;
• и т.д.

В завершении, Авто-Гурман.ру хотел бы еще раз напомнить, что у каждого страховщика свои правила страхования КАСКО . Поэтому, ниже мы предлагаем вам ознакомиться с правилами нескольких популярных страховых компаний. Вполне вероятно, что из этого списка вы сможете найти компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия страхования.

При выборе страховой компании для покупки КАСКО стоит обращать внимание на правила страхования, ведь они могут отличаться у каждого страховщика. Важно также изучить и особенности выплаты при наступлении страхового случая. Разберемся, что следует запомнить в первую очередь.

При наличии страховки автомобилист гарантировано получит возмещение при наступлении страхового случая. Но далеко не всегда страхователи понимают, как выгоднее приобрести КАСКО, какие правила страхования действуют и как производятся выплаты.

Рассмотрим, каков порядок оформления договора, а также выясним, что предлагают своим клиентам страховые компании.

Какими законами регулируются

При страховании по КАСКО страховые компании опираются на нормы положений:

• Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 № 14-ФЗ ( , );
• (в редакции от 29 июня 2018).

Как отличаются в разных СК

Рассмотрим на примере нескольких страховых компаний:

Компания/параметры	Росгосстрах	РЕСО	Ингосстрах
Условия возмещения	Агрегатные (уменьшаемые по умолчанию) и неагрегатные	Не уменьшаемые по умолчанию	Уменьшаемые, не уменьшаемые на сумму перечисления по выбору
Условия возмещения	Износ не учитывается	Износ может учитываться и не учитываться	Износ учитывается или не учитывается. Есть 3 системы выплат: Старое за старое; Новые за старые; С коэффициентами выплат
Конструктивная гибель	Более 65% цены авто	Больше 8 процентов страхового платежа	Более 75 процентов
Норма износа	20 процентов в первом году, 12 – во втором и последующих годах использования ТС	20 процентов в 1-м году, 15 – во втором, 12 – в третьем и последующих	20% в первом году, 10% — последующие годы
	Не более пяти дней	В течение десяти дней	В течение недели
	Не больше 3 дней	Отводится 3 дня	В течение недели
Выплата	В течение 20 дней во всех случаях	В рамках 30 дней	В течение месяца

Продолжение таблицы:

Компания/параметры	Альфастрахование	Согласие
Условия возмещения	Уменьшаемые	Сумма может уменьшаться или не уменьшаться по выбору
Условия возмещения	Учитывается износ	Без учета износа
Конструктивная гибель	В правилах не прописана	От 70 процентов
Норма износа	15 процентов в первом и последующих годах. Износ будет начисляться ежедневно	14,6 – 25,55 процентов в пером году, 14,6 – в последующих. Начисления износа осуществляется ежедневно
Срок предоставления заявления о нанесении вреда	В течение 5 дней	Отведено 3 дня
Срок предоставления заявки при угоне	В течение 5 дней	В течение 3 дней
Выплата	Если имеет место ущерб – в течение 15 дней, угон – месяц после того, как будет приостановлено уголовное дело	При ущербе – 45 дней, при угоне — месяц

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои правила страховки КАСКО, в соответствии с которыми составляются договора.

Объектом страхования являются автомобили, которые куплены в пределах Российской Федерации или за рубежом, если был пройден таможенный контроль.

При этом транспортные средства не должны числиться в базе данных сыскного государственного органа России и Интерпола как украденные.

Обязательное требования – автомобиль должен быть исправным, на нем не должно быть ни коррозий, ни механического повреждения. Транспортное средство должно состоять на учете в органе ГИБДД и быть допущенным к эксплуатации на дорожном полотне общего пользования.

В договорах важными являются все пункты. Именно поэтому страхователям стоит внимательно перечитывать условия страхования еще до заключения соглашения. Ведь после того, как будет поставлена подпись, придется исполнять все обязательства, предусмотренные контрактом.

Может ли страховая компания изменить правила страхования КАСКО

Часто бывает ситуация, когда страхователь гонится за ценой КАСКО и в итоге оформляет договор, который ему не совсем подходит. Выясним, можно ли уже в действующий контракт внести изменения.

На увеличение или уменьшение стоимости полиса могут повлиять такие факторы:

• франшиза;
• выплата при страховых случаях с учетом износа;
• виновность водителя;
• количество лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
• условия хранения автомобиля;
• оснащение сигнализацией и т. д.

Но не всегда собственнику удается придерживаться правил, прописанных в страховке. Ситуация может в любой момент измениться, и действующий полис становится невыгодным.

Какой есть выход? – Оформить дополнительное соглашение. Часто меняют такие положения:

• отменяется франшиза;
• расширяется или сокращается список страховых рисков;
• меняются данные пункта о регионе действия полиса;
• увеличивается срок действия страховки;
• вносятся в КАСКО новые водители;
• меняются условия хранения и использования автомобиля;
• оговаривается оплата страховых премий в рассрочку.

Зачастую страховщики соглашаются внести изменения, которые влекут за собой увеличение стоимости полиса. Но вот при желании сэкономить клиент получает отказ.

Остерегайтесь той компании, которая готова адаптировать любые пункты договоров. Такие коррективы далеко не всегда вносятся ради страхователя.

Вполне вероятно, что такой страховой договор является недействительным, и об этом вы узнаете только после наступления страхового случая.

Оформления

При оформлении страховки стоит придерживаться строгих правил, прописанных в гл. 48 ГК и в правилах страхования организации.

В правилах страховых компаний прописывают:

• права и обязанности, которые есть у клиентов и страховых организаций;
• как стороны должны действовать при возникновении спорной ситуации и при наступлении страхового случая;
• принцип и ограничения действия соглашения, исключения из страхового покрытия.

А значит, перед тем, как приобрести полис, ознакомьтесь с правилами, действующими в выбранной страховой организации. Обращайте на рейтинг страховщиков.

Само заключение договора будет состоять из таких этапов:

1. Подача клиентом документации для заключения договора КАСКО:
   • паспорта;
   • водительских прав;
   • паспорта автомобиля;
   • договор о приобретении авто и т. д.
2. Проведение предстрахового осмотра, если только не страхуется новая машина. После проверки составляется акт, в котором указывают:
   • марку и модель ТС;
   • регистрационные номера;
   • ВИН-код;
   • номер кузова, двигатель, шасси;
   • особенности комплектации машины;
   • количество комплектов ключей;
   • есть ли доп.оборудование и т. д.
3. Передача страхователю страховки (в оригинале) и квитанции, которая подтвердит внесение страховых премий или первых взносов.

Рассмотрим, какие положения рассматриваются в договорах:

1. Страховые риски, по которым страховой компанией предоставляются гарантии.
2. На цену полиса влияет несколько факторов, и если условия меняются, застрахованное лицо обязано по соглашению уведомить об этом своего страховщика.
3. Правила расчета величины убытков с учетом коэффициента износа или без такового.
4. Форма, в которой производятся выплаты.
5. Требования к хранению транспортного средства.
6. Перечисляются мелкие повреждения, которые будут учитывать страховой организацией при возмещении ущерба.
7. Количество обращений за компенсацией.

Выплаты

Страховой организацией устанавливаются страховые случаи, по которым производятся выплаты. Хотя определенные отличия и могут быть в каждой страховой организации, есть ряд общих случаев.

Компенсация полагается в обязательном порядке, если:

• автомобиль становится полностью непригодным к дальнейшему использованию. Все те детали, которые считаются годными, получает либо страховщик, либо страхователь (тогда при определении величины страховой суммы будет вычтено их стоимость);
• серьезные повреждения, что нанесены транспортному средству и дополнительному оборудованию при ДТП или наезда на сооружение;
• падение транспорта в воду, овраги, пропасти;
• порча транспортного средства в результате стихийного бедствия (при урагане и т. п.);
• противозаконные деяния третьего лица, которые привели к порче машины;
• разбойные нападения на автомобили, их угон и кража.

Перечислим моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке полиса, чтобы не остаться без выплат:

• не производится выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД. То есть, не нужно рассчитывать на компенсацию, если авария произошла из-за превышения скорости, из-за управления ТС в нетрезвом состоянии и т. п.;
• часто поступает отказ в выплате при дорожно-транспортных происшествиях в результате взрывов, поджогов транспорта. Проследите, чтобы такой пункт в договоре исключили;
• используются формулировки, которые имеют различную трактовку;
• отказ в выплате поступает, если страхователь не принял меры, чтобы минимизировать возможные убытки;
• вам откажут в компенсации, если поданы недостоверные сведения об аварии.

Как действовать при наступлении страхового случая для получения возмещения:

• позвоните в свою страховую организацию и получите указания по дальнейшим действиям;
• вызовите представителя ГИБДД, который поможет зафиксировать ущерб;
• соберите справки, которые подтвердят наступление страхового случая (протокол, свидетельские показания и т. д.);
• если не предусмотрена услуга аварийного комиссара, посещается группа разбора правоохранительного органа;
• подайте документы в страховую компанию:
  • удостоверение личности;
  • страховку и платежку, что подтвердит ее оплату;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • права водителя;
  • реквизиты счета в банке, на который должна производиться выплата и т. д.
• проводится экспертиза транспорта. Если страхователя не устраивает сумма, определенная страховщиком, он вправе провести дополнительную независимую экспертизу;
• осуществляется перечисление средств по страховке страховой организацией. Если сумма не выплачена в установленные сроки, страхователь вправе обратиться в ФССН,

Межрегиональный орган защиты и т. д. Возмещение может существовать в таких формах:

• проведение ремонта на СТО при предоставлении направления страховой организации;
• проведение ремонта у дилеров;
• ремонтные работы в других СТО на выбор страхователя.

КАСКО – это не обязательный вид страхования, а значит, сроки произведения выплат могут отличаться. Обычно вся важная информация о перечислениях прописывается в соглашении или в правилах страховщика. Отсчет стоит вести с того момента, как страхователь представит все необходимые справки.

Если в договоре не прописан срок выплаты, стоит опираться на нормы Гражданского кодекса. Разумным сроком стоит считать месяц.

КАСКО – возможность получить возмещение по тем рискам, которые не покрывает обязательная страховка. Но для того, чтобы такой полис был вам полезен, стоит выбрать те услуги, которые действительно нужны.

Если вы уже определились со страховой организацией, не забывайте, что стоит внимательно изучить их правила и выслушать все возможные предложения агентов.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Или нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При приобретении данного вида страхового полиса владелец автомобиля имеет возможность получения возмещения во всех тех случаях, когда машине был нанесен вред (в этом случае вина водителя не имеет какого-либо значения).

Учитывая добровольность данного вида страхования, каждая страховая компания имеет свои разработанные правила КАСКО. Конечно, при составлении данных правил и условий страхования страховщики обязаны учитывать обязательные законодательные требования.

А какие правила страховки КАСКО существуют, и как регулируется данная сфера правоотношений?

Какими законами регулируются

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения , но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.

Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ “О страховании”.

Это –основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.

Как отличаются правила КАСКО в разных СК

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.

При этом условия приобретения полиса КАСКО могут значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.

Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.

Ниже приведены условия страхования в нескольких страховых компаниях:

Продолжение таблицы:

Название страховой компании	Нормы износа	Срок предъявления заявления о получении выплаты(дней)	Срок предоставления возмещения (дней)
Росгосстрах	1-ый год- 20%, далее – 12%	5	20
Ингосстрах	1-ый год- 20%, далее – 10%	10	1
Ресо	1-ый год- 20%, 2-ой – 15%, далее – 12%	7	1
Согласие	До 25,5% за первый год, 14,6% — за следующие	3	15
Альфастрахование	15%, исчисляется ежедневно	5	45

Из вышеуказанного следует, что условия оформления и приобретения полиса КАСКО довольно разные в различных страховых компаниях.

Именно поэтому если собственник транспортного средства решил воспользоваться подобной услугой, ему следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Общие пункты для всех компаний

Конечно, каждая страховая компания устанавливает свои правила и условия страхования КАСКО, но все же нужно придерживаться определенных правил, которые установлены действующим законодательством.

При этом также необходимо учитывать тот факт, что на законодательном уровне делается попытка формирования определенных стандартов КАСКО, которые должны быть обязательны для всех страховых компаниях.

В качестве общих пунктов, которые применимы для всех страховых компаний, можно указать следующие:

• услуги предоставляются только при наличии соответствующего договора, заключенного между страховщиком и страхователем;
• в качестве выгодополучателя может выступать не только собственник транспортного средства или страхователь, но и третье лицо, которое указано в договоре;
• для получения страхового возмещения необходимо предъявить заявление и нужные документы в течение срока, указанного в правилах страхования;
• страховая компания должна ознакомить страхователя с действующими правилами оформления полиса страхования КАСКО;
• собственник транспортного средства может получить возмещение не только при нанесении вреда транспортному средству, но и при его угоне;
• собственник автомобиля наделен возможностью судебной защиты своих прав и законных интересов от неправомерных действий страховой компании.

Вышеуказанные положения необходимо учитывать при .

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои индивидуальные правила страхования как для физических, так и для юридических лиц. А какие правила действуют для физических лиц?

В первую очередь определенные правила установлены для объекта страхования, в качестве которого может выступать лишь транспортное средство, которое было приобретено в РФ.

Автомобили, купленные заграницей, могут быть объектом страхования КАСКО только в том случае, если была пройдена процедура таможенного оформления.

Также необходимо помнить о том, что транспортное средство должно быть “чистым”: объектом договора страхования не может стать транспортное средство, которое считается угнанным.

Автомобиль должен быть поставлен на учет в ГАИ. Кроме того он должен соответствовать определенным требованиям.

В частности, машина:

• должна быть допущена к эксплуатации в соответствии с требованиями действующего законодательства;
• не может иметь механический повреждений;
• должна находиться в исправном состоянии.

Если автомобиль не соответствует вышеуказанным требованиям, его собственник не сможет заключить договор страхования КАСКО: данный факт необходимо принять во внимание.

Может ли страховая компания изменить правила

Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.

В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.

При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:

• франшиза;
• наличие вины водителя;
• осуществление выплаты при страховом случае;
• количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
• условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
• наличие сигнализации и т.д.

Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.

Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.

На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:

• осуществляется отмена франшизы;
• изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
• меняется регион эксплуатации автомобиля;
• продлевается срок действия договора страхования;
• вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.

Если страховая компания дает свое согласие на внесение соответствующих изменений, то между ней и страхователем заключается дополнительное соглашение.

В данном соглашении указываются все те пункты договора страхования КАСКО, которые были изменены. Этот документ является неотъемлемой частью договора страхования.

Оформление

Процесс оформления КАСКО имеет много общего с процедурой приобретения полиса страхования ОСАГО. В частности, в первую очередь необходимо выбрать ту страховую компанию, с которой страхователь намерен заключить договор.

К числу нужных бумаг относятся:

• паспорт страхователя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
• водительское удостоверение страхователя.

Это – основной пакет документов, который требуют все страховые компании. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После заполнения соответствующего заявления и предъявления необходимых бумаг осуществляется осмотр транспортного средства.

Основной целью данной процедуры является оценка состояния автомобиля и выявление имеющихся дефектов. Данная процедура проводится в тех случаях, когда собственник транспортного средства пользуется услугами страховой компании впервые.

После осмотра сотрудник страховой компании составляет акт, который необходим для заключения договора страхования.

Также необходимо помнить о том, что договор будет заключен только после оплаты стоимости полиса КАСКО.

Квитанцию об оплате указанной стоимости необходимо предъявить сотруднику страховой компании, который принимал у заявителя документы.

После предъявления квитанции составляется договор страхования, который подписывается представителем страховой компанией и страхователем.

Выплаты

Прежде чем заключить договор страхования КАСКО, необходимо обратить внимание на порядок и правила осуществления .

В основном все страховые копании осуществляют выплаты в следующих случаях:

• нанесение определенного вреда транспортному средству из-за ДТП;
• нанесение вреда из-за какого-либо стихийного бедствия;
• неправомерные действия третьих лиц (например, поджог автомобиля);
• угон транспортного средства;
• невозможность дальнейшей эксплуатации машины.

Но при заключении договора страхования необходимо тщательно и детально ознакомиться с условиями осуществления выплат.

Например, многими страховыми компаниями не осуществляется выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД.

К примеру, если водитель превысил скорость, из-за чего произошла авария, то страховая компания откажет в произведении выплаты. Данный факт необходимо учитывать во время заключения договора.

При автокредите

Автокредит – вид целевого займа, предоставляемого для приобретения транспортного средства. По условиям подобного кредита приобретаемый автомобиль является объектом залога.

Все банки требуют заключения договора страхования КАСКО. Это является обязательным условием предоставления кредита.

Страховка КАСКО при автокредите имеет ряд особенностей. В первую очередь в качестве выгодополучателя в этом случае выступает не собственник транспортного средства, а банк.

В соответствии с действующим законодательством РФ «О страховании» каждой страховой компанией утверждаются индивидуальные «Правила страхования по КАСКО», на основании которых страховщик производит свою коммерческую деятельность и заключает договоры по страхованию транспортных средств, гражданской ответственности с владельцами автомобилей со страхователями. К страхователям относятся юридические и дееспособные физические лица.

Объекты страхования

Принимаются к страхованию автомобили, которые приобрелись страхователем на российской территории в соответствии закона РФ, а так же ввезенные из-за границы и прошедшие необходимое таможенное оформление. При этом транспортные средства не должны состоять на учете (как ранее похищенные) в информационной базе данных сыскных государственных органах РФ или Интерпола. Автотранспорт обязан быть в исправном техническом состоянии, без наличия значительных коррозийных и механических повреждений, зарегистрированным (или подлежащим к регистрации) в органах ГИБДД и имеющий право допущения к использованию на дорогах общего пользования.

На какие пункты ПРАВИЛ следует обращать пристальное внимание?

Абсолютно все пункты из Правил важны. Поэтому перед заключением договора страхования клиент в обязательном порядке должен ознакомиться с «Правилами страхования по КАСКО», которые впоследствии становятся обязательными условиями для выполнения обязательств между страхователем и страховщиком.

Договор страхования считается легитимным, если в нём (или в страховом полисе) указывается прямая ссылка на их применение. Правила либо излагаются в одном документе со страховым полисом или договором, либо же на обратной стороне этих документов, либо отдельно прилагаются к ним. Страхователь удостоверяет соответствующей записью в страховом полисе (договоре страхования) факт ознакомления с Правилами и их полное с ними согласие.

В чем могут заключаться подводные камни Правил?

Довольно распространен вариант, когда страховщики предлагают своему клиенту подписать упрощенную версию договора страхования по КАСКО. Зачастую страховой полис содержит лишь неполные выдержки из общих правил страхования. При этом клиент может неправильно трактовать некоторые условия договора и при наступлении страхового события понести существенные финансовые потери. Почему так происходит?

Прежде всего, следует понимать, что страховая деятельность для любой компании является коммерческой, а не благотворительной. Некоторые недобросовестные страховщики пытаются любыми путями минимизировать свои затраты и тем самым повысить общую рентабельность своей коммерческой деятельности. Осуществляется это благодаря невыплате страховых возмещений. Статистика неуклонно свидетельствует, что во многих российских страховых компаниях на сто процентов страховых платежей приходится всего лишь пять процентов страховых выплат, в то время как в европейских странах такой процент достигает семидесяти.

Некоторые отечественные страховщики припасли для своих потенциальных клиентов маленькие юридические подвохи, которые можно выявить в момент заключения имущественного договора страхования транспортных средств. Но многие из них становятся явными только после наступления страхового события. Поэтому наша рекомендация заключается в том, что следует внимательно изучать «Правила страхования по КАСКО» или воспользоваться услугой независимого юриста.

Нужно ли вносить изменения в предложенный договор?

Страхователю необходимо помнить, что особенно осторожно следует вносить изменения в договор страхования, предложенный страховщиком. На сегодняшний день соотношение договора и Правил страхования остается открытым. Ведь согласно ФЗ «О страховании» порядок осуществления и общие условия добровольного страхования определяются исходя из Правил страхования, которые страховщик принимает самостоятельно. В таком случае, опираясь на указанную норму, основные правила не могут изменяться в договоре и любые изменения в нем будут неправомерны.

Клиенту стоит остерегаться страховых компаний, которые с готовностью адаптируют под него некоторые пункты договора страхования. Ведь страхователь даже не подозревает, что подобные изменения делаются отнюдь не ради его блага. Следует ожидать, что впоследствии при наступлении страхового случая, такой договор признается недействительным и клиенту будет отказано в выплате возмещения.

Справедливости ради следует отметить, что всё же в некоторых случаях в договор можно вносить некоторые условия по страхованию, которые будут отличны от условий, предусмотренных Правилами. Но для этого в Правилах должна быть формулировка следующего типа: «в случае, если иное не предусмотрено договором страхования». Только в этом случае договор становится приоритетен над Правилами. Для большей правомерности поправок следует в тексте договора еще раз подчеркнуть, что данный Договор имеет преобладающую силу над Правилами страхования по КАСКО.