Как не платить кредиты законно. Как не платить кредиты законно: способы и последствия

Не секрет, что большинство людей во всем мире сегодня живут в долг. Но только одна часть заемщиков своевременно возвращает кредиты, а другая об этом вопросе даже не задумывается. Первый ответ, который приходит в голову на вопрос, как не платить кредит "Приватбанку" (или другому учреждению), заключается в том, чтобы попытаться мирно договориться с кредитным инспектором. Второй - бегать от коллекторов следующие три года. Но в законодательстве предусмотрены легальные способы, как не платить кредит. Об этом и пойдет речь в данной статье.

Как не платить кредит банку

ЦБ предъявляет ряд требований финансовым учреждениям, которые выдают займы. Как бы парадоксально это ни звучало, но сами банки их часто нарушают. То есть если потрудиться, то сам факт выдачи кредита можно оспорить в судебном порядке. В случае положительного решения заемщик должен будет вернуть в банк тело кредита. Проценты можно потребовать выплатить сразу или попросить вычесть из суммы долга. Тело можно выплачивать аннуитетными платежами в размере 20% от заработной платы на протяжении нескольких лет. Так как не платить кредит "Тинькофф", например?

Согласно закону "О защите прав потребителей", банк при выдаче займа обязан клиенту предоставить следующую информацию:

• данные об имеющихся формах кредитования с описанием их отличий для заемщика;
• приблизительную общую стоимость кредита и всех услуг, связанных с его оформлением;
• несколько схем возврата с описанием количества платежей, их частотой и объемом;
• условия досрочного погашения долга должны быть четко прописаны в договоре.

Согласно ЗУ "О банках и банковской деятельности", кредитное учреждение не имеет права одобрять заявку, если ежемесячный платеж превышает 50% от суммы, указанной в справке с места трудоустройства. В одноименном законе РФ предусмотрено, что в договоре обязательно должен быть прописан пункт, касающийся ответственности обеих сторон за невыполнение условий. Кстати, после подписания документа банк не имеет права отправлять клиентам требования заверить подписью дополнительное соглашение с измененными процентными ставками.

Как это выглядит на практике

Разобравшись с вопросом о том, как не платить кредит законно, переходим к вопросу о том, как перечисленные условия соблюдаются на практике. В предоставлении справки с детальным описанием всех схем кредитования, их условий и различий не заинтересован в первую очередь сотрудник банка. У него есть свой собственный план по продаже всех видов услуг, за выполнение которого он и получает деньги. Чем хуже для заемщика условия, тем больше вознаграждение агента. Чтобы привлечь клиентов, банки уже давно не требуют справку о доходах. Обходятся копией паспорта и ИНН.

Форс-мажорные обстоятельства

В жизни иногда возникают ситуации, когда человек хочет, но не может заплатить кредит. В случае потери работы, пожара в квартире или неожиданной болезни вопрос о погашении долга можно решить мирным путем. Но реальность такова, что банки при малейшем намеке на неплатежеспособность заемщика обращаются в коллекторские конторы. Последние начинают постоянно терроризировать звонками должника и всех членов его семьи. Поэтому так важно знать законные способы, как не платить кредит Сбербанку и прочим финансовым заведениям.

Первый заключается в том, чтобы обратиться в финансовое учреждение сразу, как появляются трудности с возвратом средств. Если есть возможность, можно обратиться в антиколлекторские агентства. Специально обученные юристы выступают посредниками между банком и заемщиком. Их услуги дорого стоят, но результат практически всегда удовлетворяет клиентов. К сожалению, большая часть населения выбирает не самый адекватный способ, как не платить кредит, - скрывается от коллекторов. Срок исковой давности - три года с момента последнего контакта заемщика с банком.

Если вас официально уволили с работы, то необходимо стать на учет в службу занятости, предоставить соответствующие документы в банк и попытаться договориться о реструктуризации или отсрочке долга. Только суд может принудительно заставить выплачивать кредит.

Также важно помнить, что взыскать объект залога, которым является недвижимое имущество, может только государственный исполнитель. А для этого он должен попасть на территорию должника и произвести опись. Должник, в свою очередь, имеет право не пускать служебное лицо. Привлечение при этом сил коллекторов незаконно. Можно также переписать имущество на родственников. И это только несколько способов, как можно не платить кредит.

Кое-что из статистики 2013 года

В России есть до 20 миллионов банкротов-заемщиков, которые набрали слишком много потребительских кредитов и не могут их вернуть.

Портфель необеспеченных займов населению составлял 5,5 триллиона руб. При этом общая сумма ссуд малому и среднему бизнесу - 4,2 триллиона рублей. Остальную позаимствовали у банков 5 миллионов человек.

Общая сумма просроченных платежей по банковским кредитам - 317 млн руб.

Схема общения банка с заемщиком в России

Проблема невозврата кредита за последнюю декаду стала общественной. Банки проделывают большую работу по взысканию долгов. Сначала кредитный инспектор проводит переговоры по возврату долга. Если не получается, то служба безопасности проверяет наличие у заемщика иного имущества. Если это предусмотрено в договоре, взыскание долга может быть передано коллектору. Далее банк подает заявление в суд. Если иного имущества у заемщика нет, то после выигрыша долг будет списан. Одновременно с подачей иска налагается арест на материальные ценности должника, которые после положительного решения будут выставлены на продажу.

Мирное решение вопроса

При первых намеках на неплатежеспособность, вместо того чтобы думать, как не платить кредит, подумайте о том, как решить вопрос мирным путем. Обратитесь к юристу, который сможет проанализировать кредитный договор. Такая консультация поможет узнать "слабые места документа". Затем запросите в финансовом учреждении справку о всех проведенных платежах и остатке задолженности. Сравните эти данные со своими квитанциями. Сообщите письменно банку о своей неплатежеспособности. В канцелярии на письме должны поставить подпись и входящий номер. Или можно отправить письмо заказной бандеролью.

Вариантов, как не платить кредит вообще, нет. Даже после подачи заявления необходимо строго по графику продолжать платить символические суммы. И ежемесячно терроризировать банк предложениями по урегулированию проблемы мирным путем. Это необходимо для создания имиджа добросовестного заемщика, который вам понадобится, если дело попадет в суд. Нельзя игнорировать переговоры. С кредитным инспектором легче договориться, чем со службой безопасности. В свою очередь, банк может забрать предмет залога или реструктуризировать кредит, то есть все поступления направлять на погашение процентов.

Коллекторы в работе с неплательщиками используют более жесткие методы. Чаще всего они оказывают психологическое давление на должника, его друзей, родственников и знакомых: звонят рано утром или поздно вечером, присылают неприятных людей к дверям квартиры или машины. Иногда портят имущество и угрожают. Так что если вы задумались над вопросом, как не платить "Ренессанс кредит" сумму долга, подумайте и о последствиях.

Если дело дошло до коллекторов...

Самое главное в такой ситуации - сохранить психологическое спокойствие и начать действовать. Сначала надо реализовать все оформленные на вас материальные ценности. За них будут бороться банки. Через три года можно будет вернуться к нормальной жизни. Но пока вы решаете вопрос, как легально не платить кредит, придется потерпеть.

В суд лучше обратиться первым, чтобы банки не успели накрутить проценты за просрочку долга. Чтобы коллекторы не давили на мозги - купите новую СИМ-карту, а старую используйте только для звонков в банк.

Ст. 177 Уголовного Кодекса РФ предусматривает, что при значительной сумме задолженности банк может обратиться в суд и объявить должника в розыск. Поэтому даже после написания заявления продолжайте платить маленькие суммы. Все квитанции надо хранить в надежном месте. Адвокату лучше передать нотариально заверенные копии. Но когда дело дойдет до суда и потребуются оригиналы документов, факт передачи платежек следует нотариально зафиксировать.

Четыре правила общения с коллекторами

1. Статья 382 Гражданского Кодекса РФ предусматривает право банка продать долг коллекторскому агентству. При этом финансовое учреждение обязано предупредить заемщика об этом письменно. Пока у вас на руках не будет соответствующего документа, все разговоры с коллекторами можно расценивать как телефонное вымогательство.
2. Не бойтесь их. Они могут только общаться, хоть и в грубой форме. При первой встрече узнайте ФИО сотрудника, его должность, рабочие телефоны и местонахождение организации. Если вы не получите эту информацию, можете смело прекращать разговор.
3. При общении с сотрудниками агентства постарайтесь использовать видеосъемку или диктофон. Присутствие свидетелей будет нелишним. Коллекторы часто "косят" под сотрудников милиции, используя их одежду и удостоверения. Наличие видеокамеры может остудить их пыл. Особенно если намекнуть, что данные будут переданы в прокуратуру.
4. Сотрудники агентства - частные лица. Вы можете не впускать их в квартиру. Конституцией РФ гарантирована неприкосновенность жилища. Если коллектор начинает угрожать, привлекать внимание соседей и обвинять в мошенничестве, сфотографируйте его и отправляйтесь писать заявление в милицию.

Как быть родственникам и поручителям

Коллекторы часто "достают" родственников должника. А это можно расценивать как безосновательное вмешательство в личную жизнь. Такие действия можно обжаловать в прокуратуре. Возникает вопрос: откуда у агентства контактные данные друзей заемщика? Сотрудники не скрывают, что получают эту информацию от третьих лиц. Ст. 24 Конституции РФ запрещает сбор, хранение и обработку персональных данных физических лиц. Это еще один повод пожаловаться.

Очень часто при заключении кредитного договора банк требует присутствие поручителя. То есть если заемщик не сможет выполнить все обязательства, то это должно будет сделать третье лицо. Как не платить кредит поручителю, объяснят сами юристы. Банки часто в одностороннем порядке корректируют договоры. Но если первоначальный документ был подписан с трех сторон, то и на новом должны быть три подписи. В противном случае ответственность с поручителя снимается. Вот как правильно не платить кредиты.

Юристы рассказывают случаи, когда банк требовал погашения долга у близких родственников. Степень родства не имеет значения, важен сам факт просрочки. Как не платить кредит человеку, который его не брал и не становился поручителем? В случае смерти заемщика должно пройти полгода, прежде чем его близкие родственники вступят в наследство. Только после этого банк имеет право требовать возврата денег. Но в таком случае вопрос лучше сразу решать через суд, чтобы не накрутили огромные проценты.

Сохранить имидж не получится

Если возникает вопрос, как можно не платить кредит деловому человеку и при этом не потерять свою репутацию в глазах окружающих, то ответ - практически никак. Коллекторы часто наведываются к руководителям заемщика или рассылают письма партнерам с сообщением о том, что их контрагент уклоняется от уплаты долга. Это может сильно испортить репутацию. Но эти действия противоречат ФЗ "О персональных данных". Максимальное наказание - штраф в размере до 10 тысяч руб.

Как не платить кредит законно

Очень часто коллекторы и финансовые учреждения пугают заемщиков судом: кроме суммы долга, придется еще и государственную пошлину уплатить. На практике ситуация обстоит иначе. Ст. 15 ГК РФ предусматривает, что все юридические издержки будут сниматься с проигравшей стороны. Стоимость полного сопровождения адвоката, включая его участие в судебном процессе, обойдется в 30 тысяч рублей. Но эти затраты нужно соизмерять с суммой претензий банка.

Второй вариант - обратиться к антиколлекторам. Это узкопрофильные юристы, которые могут оптимизировать половину суммы задолженности. Если через неделю после получения кредита вы сообщаете, что не можете платить, то банк первым в суд не побежит. Антиколлекторы рекомендуют своим клиентам первыми подавать иск. Согласно ст. 333 ГК РФ, после получения документов, подтверждающих уважительные причины неплатежеспособности (увольнение с работы, пожар, болезнь и так далее), судья может вынести решение об уменьшении суммы долга. Она будет частями высчитываться из заработной платы. Эта же статья не позволяет банку начислять чрезмерные штрафы за просрочку. Поэтому иск с требованием выплатить 900 тыс. руб. при изначальной сумме кредита в 100 тысяч удовлетворен не будет. Но если после решения суда заемщик не выплачивает деньги, то банк, руководствуясь ст. 395 ГК РФ, может снова подать иск.

Иначе обстоит дело с автокредитом и ипотекой. В этом случае суд не допустит отсрочки платежа. Но опытный юрист может постараться перенести день вступления решения в силу на три месяца.

Антиколлекторы помогают и дают советы о том, как не платить кредит банку законно. Но они не работают с мошенниками. Добросовестные клиенты интересуются, как добиться щадящей схемы возврата денег, а жулики не хотят платить вообще. Услуги профессиональных юристов дорого стоят. Поэтому они не работают с клиентами, у которых небольшая сумма долга (15-30 тысяч рублей).

Судебная практика

Разобравшись с вопросом о том, как не платить "Хоум Кредит" или другому финансовому учреждению тело долга, переходим к вопросу о том, как ранее решались подобные нюансы.

Закон РФ "О банках и банковской деятельности" обязывает финансовое учреждение не разглашать данные о клиенте. Если быть точным, то в нем четко прописан перечень случаев, когда банк может передавать данные третьим лицам. Подача иска в суд или заключение договора с коллекторами в этом списке не числится. Получается парадоксальная ситуация. В корректно составленном договоре должны быть указаны: номер кредитного договора, его сумма, сроки платежей и просрочки. Коллекторы при всем желании получить эту информацию от третьих лиц не могут.

Некоторые специалисты утверждают, что даже факт обращения банка в суд является нарушением закона. Приставы, канцелярия, помощники и судья узнают данные договора. Но, к сожалению, помешать финансовой организации обратиться в суд заемщик не может. На это есть ряд причин.

Банки ради собственной подстраховки заранее вносят в договора пункт о разглашении данных при условии, что должник не будет выполнять свои обязательства. Суд признает эти действия законными. Каждый договор с коллекторами банки подкрепляют экспертным заключением юристов о том, что документ не нарушает закон о неразглашении информации.

Подача подобного заявления подразумевает, что должник может доказать наличие ущерба из-за переданных данных. Материального вреда коллекторы нанести не могут. Все требуемые ими суммы заемщик должен уплатить по закону. Можно подать иск о моральном вреде, но доказать его практически невозможно.

За всю судебную практику известен только один случай, когда должник выиграл в суде дело против банка. Коллекторы постоянно терроризировали его родственников и коллег информацией о невозврате кредита. Основание для иска - моральный вред, полученный от распространения информации между сотрудниками по работе. В результате банк заплатил 5000 рублей должнику. Здесь важна не сумма, а сам факт удовлетворения иска.

Вывод

В этой статье вы узнали, как легально не платить кредит. Лучше всего сразу же обратиться за помощью к специалистам-антиколлекторам. Как минимум, они проконсультируют о дальнейших действиях. Как максимум - в суде добьются оптимизации суммы долга на 50%. Но психологическое давление со стороны коллекторов или банка все равно будет. Поэтому если есть возможность, лучше погасить долг, а не думать о том, как не платить кредит "Приватбанку" или какому-либо иному банку.

Заемщики в силу сложившихся обстоятельств не могут вернуть кредит банку и выплачивать начисленные проценты. Должников интересует, как законно не оплачивать долг и, в каких случаях можно не выплачивать проценты.

Платить или не оплачивать проценты

Ссудополучатели сожалеют не столько об уплате основного долга, сколько о выплате процентов за пользование средствами. В некоторых случаях проценты равняются телу кредита. Законный метод не платить процент - кредитная карта со льготным периодом пользования средствами. Срок - от 30 до 55 дней. Чтобы не выплачивать проценты, должнику необходимо вернуть использованную сумму в течение этого времени. Если это не удается, то процент начисляется автоматически.

При получении другого вида кредита проценты придется выплачивать. Затраты можно уменьшить путем досрочного возврата долга. Заемщик вправе выплатить ссуду, не дожидаясь окончания кредитного договора, в течение первого месяца после получения средств. Но это, должно быть, прописано в соглашении.

При невыплате кредита банк сначала предпочитает договориться с неплательщиком. В этом случае должник может принять меры, чтобы не возмещать кредит законно:

• заявление в банк об отсрочке или реструктуризации долга;
• рефинансирование;
• погашение кредита страховой организацией.

Банк может предоставить отсрочку или реструктуризировать ссуду по заявлению заемщика. Должник направляет требование к кредитору, приложив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Отсрочка предполагает, что ссудополучатель в течение определенного времени будет выплачивать процент. Тело кредита заемщик сможет погасить с момента улучшения финансовых возможностей.

• Реструктуризация - увеличение периода кредитования. Срок увеличивается, ежемесячный платеж уменьшается.
• - получение ссуды под меньший процент. За счет полученных средств погашается текущий кредит. Способ не освобождает от обязательств, но в случае выгодного перекредитования уменьшает платеж.

Если заемщик при подписании договора оформил страховку на случай потери трудоспособности, то возместить сумму долга, может, страховая фирма. Но организации не стремятся расстаться с деньгами и, должнику, возможно, придется отстаивать свои права в суде.

Если долг передан банком коллекторским службам, то ссудополучатель может использовать методы защиты:

• Оспаривание действий кредитора. Банк вправе уступить заем коллектору, если это прописано в кредитном соглашении между финансовым учреждением и должником. При передаче ссуды необходимо проанализировать договор и если в нем отсутствует пункт об уступке долга, то это действие незаконно.
• Помощь антиколлекторов. Специалисты помогают неплательщикам, оценивают правомерность сотрудников служб, следят, чтобы не нарушались права заемщика. При случаях антиколлекторы помогают составить жалобу в прокуратуру, полицию и написать заявление в суд.

Если с банком нет возможности договориться, то лучший способ не платить кредит - обращение в суд. В арбитраж направляется исковое заявление с требованием отсрочки или уменьшением процентов, штрафов и неустоек. К иску прикладываются документы, подтверждающие финансовые трудности неплательщика.

Регистрация дела в суде - приостановление начисления процентов и штрафов за просрочки. Если у должника финансовые проблемы суд может обязать банк переоформить кредитное соглашение на выгодных для заемщика условиях. В отдельных случаях арбитраж принимает решение списать начисленные проценты, и ссудополучатель выплачивает основной долг, ту сумма, которую ему предоставил кредитор.

Как вариант невыплаты кредита - его исковая давность. Статьей 196 ГК РФ устанавливается срок в три года, по окончании этого времени кредитный договор перестает действовать и заемщик, может, законно не выплачивать ссуду и проценты по ней. Уступка долга коллекторам не влияет на отсчет срока исковой давности.
Но это время считается соблюденным с условием:

• С момента последнего взноса по договору.
• Если оплаты не было в течение трех месяцев, банк вправе потребовать погасить долг досрочно. Срок давности начнется с этого момента.
• Если перед окончанием исковой давности между кредитором и заемщиком было общение, или подписание бумаги и уведомления в отношении долга, то срок начинает отсчет заново.
• Если кредитор взыскивает ссуду через три года, то должник вправе подать ходатайство, основание - истечение срока исковой давности.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Сотрудники банков и коллекторских служб тревожат звонками и могут нанести личный визит, как должнику, так и его родственникам с требованием погасить задолженность.

Но кредит - обязательства должника, он отвечает за заем, а не его родственники.

Есть три исключения:

• ссуда оформлялась в браке;
• родственник, друг выступают в качестве поручителя;
• вступление в наследство.

Банк не вправе заставить выплачивать кредит третьей стороной и арестовывать их имущество. Если должнику поступают уведомления об этом, то это неправомерно и неплательщик может написать жалобу в прокуратуру.
Если должник умер, то обязательства переходят к его наследникам, но после вступления в наследство. Если у имущества или у других вещей маленькая ценность, а долг значителен, то вступать в наследство не имеет смысла.

Финансовые учреждения идут навстречу плательщикам, попавшим в сложное материальное положение, и предлагают услугу рефинансирования кредита. Новый кредитор погашает задолженность перед банком ссудополучателя, а заемщик будет выплачивать новый заем, но на других условиях.

Банки, предлагающие услугу:

• Сбербанк - сумма до 1 млн рублей, срок - до 5 лет. Наименьшая процентная ставка - 17%.
• МДМ банк - до 2,5 млн рублей, срок - до 5 лет, а ставка - от 14,5%. При сумме свыше 500 тысяч необходим поручитель.
• Московский кредитный банк - до 3 млн рублей, срок - до 15 лет, ставка - от 15%.

Есть и другие учреждения, предлагающие рефинансирование, но их условия отличаются от перечисленных банков не в пользу ссудополучателя.

Полностью отказаться от взятого кредита не получится. Есть законные способы уменьшить его, получить отсрочку. Выплачивать основной долг все же придется.

Иногда случаются ситуации, когда делать взносы по банковскому займу нечем. Если нагрузка на бюджет семьи чрезмерно высока, но хочется избежать негативных последствий и проблем с финансово-кредитным учреждением, обязательно знать, как поступать в таком случае, чтобы сохранить свое имущество и минимизировать возможный материальный ущерб. Поскольку банк заинтересован в возрасте выданных кредитных средств, он пойдет на компромисс и вместе с клиентом подберет индивидуальную легальную схему, которая позволит выплатить всю сумму долга.

Чем грозит заемщику задолженность по кредиту

Если должник не погашает тело основного долга и проценты по займу по графику, который ранее утвердило финансово-кредитное учреждение, он сначала получает устное, затем письменное предупреждение, в котором указаны возможные последствия неуплаты и штрафы. С заемщиком постоянно связывается по телефону квалифицированный сотрудник и напоминает о задолженности, предлагает ему посетить отделение, чтобы найти подходящие пути решения возникшего вопроса.

Если заемщик-должник регулярно погашает хотя бы небольшую сумму ежемесячных процентов по ссуде, финансовая организация мониторит его дело, не спешит передавать на рассмотрение в суд. Когда обстоятельство, из-за которого у клиента не получается вовремя делать выплаты по займу и выполнять свои обязательства перед кредитором, уважительное – потеря дееспособности, внезапное увольнение с места работы, необходимость в срочной дорогостоящей операции, и есть доказательства этого, то банк идет навстречу человеку, предоставляя кредитные каникулы.

Рассчитывать на рассрочку по займу могут лица с идеальной репутацией, постоянные клиенты, которые преждевременно направили обращение с просьбой предоставить им каникулы по причине ухудшения платежеспособности. Руководство банка собирает заседание и принимает решение относительно клиента. Если ему удается доказать, что в ближайшем будущем финансовое положение улучшится, заработок повысится, а семейный бюджет позволит своевременно оплачивать ипотеку за квартиру, потребительский кредит или займ на автомобиль, то вопрос решается во внесудебном порядке.

Штрафные санкции и пени

В договоре указываются не только все условия предоставления ссуды, но и возможные последствия, которые будут, если не платить кредит банку своевременно. Размеры штрафных санкций, пени фиксированные. Они не могут пересматриваться финансовой организацией в одностороннем порядке. Их начисление осуществляется со следующего дня после окончания платежного периода, если обязательный ежемесячный платеж не внесен, а проценты по займу не погашены. Размеры пени и штрафных санкций у каждого банка разные.

Передача информации в БКИ

Первая обязанность банка, предусмотренная действующим законодательством – предоставить дело заемщика на хранение Бюро кредитных историй. Передавая данные, финансово-кредитные организации обеспечивают процесс обмена информацией с другими участниками рынка. Дела хранятся в БКИ на протяжении 10 лет с момента их последнего изменения. Информацию об обновлении кредитных историй финансовое учреждение обязуется передавать на протяжении 5 рабочих дней. Под изменениями в кредитной истории понимают разные события – регулярные платежи, просрочки.

Судебное разбирательство

Если человек принимает решение не платить по кредиту, он обязан подготовиться не только к постоянной атаке банковских работников, штрафам, пене, но и другим, более серьезным проблемам. Инициирование судебного разбирательства – дело рук кредитной организации. Она направляет иск в уполномоченный орган и получает отказ в очень редких случаях. Судебный процесс может происходить и без участия должника. Прежде чем подать в суд, кредитное учреждение пытается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Решение суда должник может оспорить.

Банки имеют право обращаться за помощью в суд, если срок просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Зачастую, они обращаются в исполнительный орган при задержке оплаты на 3 месяца. Такая позиция легко объясняется, кредитор пытается любыми путями вернуть свои деньги, ему неважно, какую сумму задолжал клиент, и что судебные издержки могут превышать общий размер долга. Основная цель кредитного учреждения – создать прецедент, выиграть дело, показать другим заемщикам, что оно вернет свои средства.

Еще одна причина инициирования судебного разбирательства банками – невозможность списания просроченного долга без соответствующего судебного решения. Согласно действующему законодательству, кредиторы вправе обращаться за взысканием задолженностей только на протяжении трех лет после ее возникновения, поэтому не затягивают с этим вопросам и быстро подают иски.

Переуступка долга коллекторам

Если кредитор не имеет времени, возможностей и желания самостоятельно решать проблему с недобросовестным заемщиком, он может передать долг посреднику. Этот метод взыскания задолженности намного эффективнее, чем судебное разбирательство. Прибегнуть к нему банк вправе в рамках одного из двух договоров:

• выкуп долга в рамках договора цессии – уступки права требования;
• привлечение коллекторов в качестве посредников, которые помогают финансовому учреждению выбивать задолженность.

В зависимости от выбранного варианта определяется порядок взаимодействия всех сторон, участвующих в проблемной ситуации. Если коллектор выступает в качестве посредника, кредитором по-прежнему остается банк, и должник обязуется возмещать долг на его счет. При условии перепродажи долга меняется кредитор, но условия договора, сумма долга и размер процентов остаются прежними.

Нормативно-правовое регулирование

Статус, задачи, принципы организации и деятельности, основные функции банков и кредитно-финансовых учреждений отражены в следующих законодательных документах и юридических актах:

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон РФ "О банках и банковской деятельности";
• Федеральный закон "О кредитных историях";
• Федеральный закон «Об ипотеке»;
• Положение № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата";
• Положение №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Что делать, если не можешь платить кредит

Опускать руки и отчаиваться нельзя. Есть несколько способов, помогающих избежать серьезных последствий неуплаты ссуды:

• подать заявление о реструктуризации займа;
• попросить у банка отсрочки на определенный период времени;
• переоформить невыгодный займ на более удобных условиях в другом банковском учреждении;
• воспользоваться услугой перекредитования;
• объявить банкротство, в результате чего происходит аннулирование долга;
• переложить обязательства на компанию-страховщика (если кредит застрахованный).

Еще один способ не платить кредит – поменять номер телефона и адрес проживания, скрываться от кредитно-финансовой организации. Этот способ незаконный, поэтому часто приводит к уголовной ответственности и конфискации имущества в счет компенсации всей суммы долга. Банк сначала разыскивает должника самостоятельно, затем прибегает к услугам коллекторов или привлекает к решению проблемы прокуратуру, приставов, которые имеют право описывать имущество клиента, конфисковать вещи и реализовывать их в принудительном порядке.

Как не платить кредит законно

Если нечем погашать ранее взятый займ, не нужно паниковать и прятаться. Чтобы не усугублять ситуацию, рекомендуется срочно обратиться к управляющему банка и попросить у него совета относительно того, что делать дальше. Можно привлечь к решению проблемы опытного юриста. Проанализировав сложившуюся ситуацию, специалисты найдут выход и помогут закрыть долг без последствий, не нарушая закон.

Объявление себя банкротом

Этот способ поможет не платить кредит официально. Процедура банкротства регламентируется на законодательном уровне. Если раньше объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то с 2015 года такое право получили и обычные граждане. Условия, при которых можно объявить себя банкротом:

• непогашение займа в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
• общая задолженность по коммунальным платежам, кредитам, алиментам, налогам, превышающая полмиллиона рублей.
• наличие просроченной задолженности по обязательствам, по которым не истек срок принудительного взыскания.

В законе предусмотрено два вида банкротства – добровольное и обязательное. Если перечисленные условия имеют место быть, гражданин обязуется направить в суд заявление о начале дела по банкротству. С аналогичным требованием могут обращаться и кредиторы. Лучше обращаться в судебный орган самостоятельно. В этом случае человек имеет право предложить своего кандидата в качестве арбитражного управляющего, под полным контролем которого проводятся все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам.

Последствия банкротства:

• если у гражданина не хватает имущества для полного расчета с кредиторами, долг списывается;
• человек, признавший себя банкротом, не имеет право брать новые кредиты на протяжении 5 лет;
• последствий в виде административной и уголовной ответственности для человека не наступает;
• гражданин не теряет место работы, а на его единственное жилье не накладывается арест, из единственной жилплощади человека не могут выселять, ее не включают в список арестованного имущества;
• подлежат реализации вещи, которые принадлежат супругу, супруге, родителям и другим членам семьи, чтобы защитить свои права они могут подать исковое требование об исключении своего имущества из списка вещей на реализацию и признании права индивидуальной собственности..

Если процесс признания гражданина неплатежеспособным завершается оформлением соглашения о реструктуризации, перечисленные выше последствия не наступают. При этом арест с активов может сниматься в судебном порядке. Имущество, принадлежащее близким родственникам банкротов, включенное в конкурсную массу для расчета с кредиторами, не конфискуется. Если у супругов зарегистрирована долевая форма собственности, арест накладывается только на долю должника.

Реструктуризация кредита

Возникли проблемы с финансами? Нет возможности платить кредит из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, но хочется решить проблему без нарушения действующего законодательства? В таком случае специалисты рекомендуют делать следующее: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа. Под этой процедурой понимают возможность увеличения срока выдачи займа до пяти лет или изменение формата оплаты обязательных платежей.

Допускается внесение взносов раз в 2-3 месяца или предоставление клиентам кредитных каникул на срок до 6 месяцев, чтобы они смогли найти новую работу, получить дополнительную прибыль, увеличить доход, заключить выгодные сделки, принять другие меры для улучшения финансового положения. Реструктуризация займа выгодна как для банка, так и для клиента, поскольку помогает решить проблему без судебного разбирательства, прокуратуры и судебных приставов. Основные формы реструктуризации:

• увеличение срока займа, уменьшающее размер ежемесячных взносов;
• отсрочка выплаты тела займа без увеличения срока;
• изменение графика погашения кредита;
• списание штрафных санкций и неустоек;
• пересмотр процентной ставки и единовременное снижение процентов по кредиту.

Основные преимущества реструктуризации для должников следующие:

• отсутствие постоянного общения с кредитором и морального давления с его стороны;
• минимальные штрафные санкции за просрочки или полное их отсутствие;
• уменьшение размера суммарной переплаты, если заемщику предоставлены кредитные каникулы;
• сохранность идеальной кредитной истории.

Выгоды для кредитных учреждений:

• отсутствие просроченной задолженности, негативно влияющей на экономические показатели;
• отсутствие необходимости в начислении резервов, благодаря которым снижаются убытки;
• переплата по кредиту, что ведет к получению максимальной прибыли.

У процедуры есть и свои минусы. Кредиторы не спешат с одобрением реструктуризации, поэтому клиенту предстоит потратить много времени и нервов, чтобы получить желаемый ответ. Увеличивается сумма переплаты по кредиту, поскольку финансовая организация включает в основную сумму долга пеню, штрафы, надбавки. Потребуется собрать много документов, справок, произвести подписание новых соглашений и программ на условиях, которые выгодны в большей степени кредитору.

Использование страховки

Если заемщик додумался заранее застраховать кредитный договор, то он знает, что делать, если нечем платить кредит – обращаться за помощью в страховую компанию с заявлением о выплате средств в связи с наступлением страхового случая. Компания-страховщик пойдет на выполнение своих обязательств, если в договоре страхования предусмотрены определенные форс-мажорные обстоятельства, а неспособность погашать кредит у клиента связана с одним из них. Страхователь обязуется собрать документы, доказывающие наступление страхового случая.

Этот действенный способ намного выгоднее, чем реструктуризация долга. Он предполагает получение нового целевого кредита в другом финансово-кредитном учреждении на погашение старого. Условия рефинансирования следующие:

• наличие у потенциального заемщика постоянного места работы;
• идеальная кредитная история;
• достаточный уровень дохода.

Схема перекредитования:

• клиент обращается в кредитное учреждение и документально подтверждает свою платежеспособность;
• банк проводит скоринг, принимает решение о выдаче займа;
• гражданин согласовывает с банком-кредитором, в котором открыт старый кредит, условия его досрочного погашения;
• подписывается кредитный договор с кредитором, который предоставляет услуги рефинансирования;
• заемные средства перечисляются в счет задолженности.

Причины отказа в рефинансировании следующие:

• потенциальный заемщик имеет работу, которая связана с риском для жизни;
• наличие непогашенных долгов по незначительным платежам;
• возраст от 65 лет;
• случаи мошенничества, предоставления подложных документов.

Признание кредитного договора недействительным

Чтобы избежать правовых последствий в результате невозврата заемных средств, потребуется сделать следующее:

• заручиться поддержкой опытного юриста;
• заказать экономическую экспертизу, сравнить проведенные независимым экспертом и банком расчеты;
• собрать претензии и документы, подтверждающие обман кредитной организации, умышленное сокрытие информации, что привело к неосведомленности клиента в тех или иных вопросах;
• обратиться с иском в суд;
• получить повестку и посетить судебное заседание в ту дату, которая указана в повестке.

Кредитный договор признается недействительным судебным решением, которое после вступления в силу предусматривает двухстороннюю реституцию. Это означает, что кредитор и должник обязуются вернуть все полученные средства по кредиту – заемщик возвращает тело займа, банковское учреждение – комиссию, проценты, другие платежи. При этом внесенные заемщиком обязательные платежи могут в несколько раз превышать сумму полученных средств.

Незаконные способы решения проблемы и возможные последствия

Если у человека нет денег на погашение займа, и он ничего не хочет делать, чтобы мирно решить проблему с финансово-кредитной организацией, тогда негативных последствий не избежать. Незаконные способы, к которым прибегают заемщики, чтобы не делать взносы по кредиту, следующие:

• смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
• игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
• продажа залогового имущества;
• переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.

Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками. Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

Уголовное наказание за намеренное уклонение от погашения задолженности

Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

Коллекторские агентства и способы воздействия на неплательщика

Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

Видео

Предоставление кредитной организацией потребительского кредита – одна из самых востребованных среди населения банковских услуг. Ежемесячные платежи, рассчитанные в соответствии с заработной платой, не так ощутимы, как если бы требовалась уплата всей суммы сразу. Но случаются ситуации, когда справляться с кредитным бременем представляется все более затруднительной задачей, и должник задумывается о том, как законно не платить кредиты.

Можно ли не платить кредит

Какое-то время не выплачивать кредит банку законно возможно, но легальных способов полностью избавиться от оплаты кредитного обязательства не существует. За злонамеренное умышленное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по Уголовному Кодексу РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177), наступление которой может привести к уголовному преследованию с целью наказания в виде лишения свободы.

Следование сомнительным схемам потенциально влечет за собой потерю репутации, положительной кредитной истории, права выезда за рубеж, доверия поручителей, друзей и родственников. Противозаконная деятельность может лишить возможности:

• открывать и использовать банковские счета;
• приобретать недвижимость, автомобиль;
• официально трудоустраиваться;
• зарегистрировать брак, оформить прописку;
• взять банковскую ссуду.

Процесс досудебного взаимодействия кредитора с должником протекает следующим образом:

• Допустив первую просрочку по оплате кредита, клиент получает посредством СМС или электронной почты уведомление, побуждающее в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность.
• Если клиент открывал в том же банке счета, а кредитный договор и договор вклада одним из возможных способов погашения кредиторской задолженности предусматривают безакцептное списание средств, банк этим воспользуется.
• Банк потребует от вашего поручителя погашения кредита. Поручитель – это лицо, добровольно взявшее на себя обязательства по возврату вашего кредита, в том числе, и собственным имуществом, наравне с вами.

По истечении трех месяцев с момента непогашения задолженности аналитики службы безопасности кредитной организации принимают решение о дальнейшем движении по делу: переуступать долг коллекторскому агентству или запускать процедуру судебного разбирательства. По результатам судебного слушания могут быть вынесены следующие варианты решения:

• обязать должника выплатить задолженность единовременно например, за счет самостоятельной продажи имущества);
• погашать долг отчислениями от зарплаты на протяжении какого-либо периода времени;
• погасить заем целиком, но без пеней и штрафных санкций за просрочку;
• реструктуризировать долг;
• взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

После суда начинается исполнительное производство, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются приставам, имеющим право:

• накладывать арест, продавать с торгов имущество и имущественные права;
• взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
• выселять должника из квартиры (если квартира является единственным жильем, на него накладывается арест – выселить из него должника нельзя).

Как не платить банку, инициировав банкротство

Существует несколько легальных способов либо на время перестать оплачивать кредит, либо значительно понизить объем выплат. Физлицо может провести процедуру банкротства, если совокупный размер долга превышает 500 000 рублей и оплата задолженности не производилась более 3-х месяцев. Схема процедуры банкротства будет включать три этапа:

• Реструктуризация долгов в случае, если:

1. есть постоянный доход;
2. отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершенное экономическое преступление;
3. должник не признавался банкротом в течение пяти лет до этого;
4. период ее реализации не превысит трех лет;
5. начисление процентов по долгам приостановлено.

• Реализации имущества не подлежат:

1. предметы первой необходимости;
2. предметы для осуществления профессиональной деятельности;
3. призы и государственные награды;
4. единственное жилье, если оно не находится в залоге по текущим долгам.

• Мировое соглашение с кредиторами:

1. Ведет к прекращению исполнения плана реструктуризации долгов, а также действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
2. После завершения банкротства непогашенные из-за недостатка денежных средств долги считаются погашенными, а должник – освобожденным от долгов.

Как не возвращать кредит при наличии договора страхования

Пунктом рационального подхода к оформлению займа может явиться самостоятельное заключение заемщиком договора страхования его ответственности перед банком. При наступлении упомянутого полисом страхового случая, не спасовавший перед дополнительными финансовыми затратами, сопряженными с оформлением страховки, заемщик может получить возможность направить страховые выплаты на частичное покрытие долгов.

Проблемы, доводящие заемщика до неплатежеспособности, как правило, являются следствием снижения уровня дохода заемщика по вине работодателя в результате:

• сокращения заработной платы;
• увольнения;
• перехода на другую работу;
• потери работы.

Срок исковой давности по задолженности

По закону срок исковой давности по кредиту наступает через три года с момента последнего документально зафиксированного взаимодействия сторон, включая внесение последнего платежа. Воспользоваться этой возможностью затруднительно. Чтобы гарантировать успешность мероприятия, придется в буквальном смысле физически пропасть из поля зрения всех заинтересованных лиц на три года.

Заемщик, задумавшийся о том, как можно законно не платить кредиты, вполне способен поддаться соблазну прибегнуть к попытке воспользоваться сроком исковой давности. чтобы не выплачивать кредита совсем. Но банки поднаторели в работе с такого рода заемщиками. Если должник начинает скрываться, практически моментально предпринимают дополнительные меры к взысканию – в суд подают быстрее, а объявление должника в розыск приостанавливает действие срока давности.

Сообщить банку о своей проблеме

Мирно договориться с банком – это один из лучших вариантов урегулирования долгового вопроса. Кредитным организациям невыгодно нести издержки и заниматься долгосрочными судебными процессами. Чтобы уведомить банк о проблемах, следует написать заявление и прикрепить к нему документы, подтверждающие временную неплатежеспособность клиента. Такими подтверждениями являются:

• справка из центра занятости в случае потери работы;
• справка о состоянии здоровья, если причина неуплаты является потеря трудоспособности в связи с длительной болезнью или инвалидностью;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• чеки или иные документы, показывающие обязательные непредвиденные расходы со стороны должника (оплата срочного лечения, похорон).

Если заемщик не молчит о своих проблемах, не укрывается от финансистов и имеет явные намерения вернуть деньги, кредитные организации часто идут навстречу клиенту. Результатом мирных переговоров могут явиться следующие преференции:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредита, что сделает ежемесячные платежи несколько меньше;
• отсрочка платежа на оговоренный сторонами период.

Отсрочка платежей

Законодательно предусмотрена возможность взять должнику кредитные каникулы. Это приостановление на условленный период времени обязательных ежемесячных платежей, но определенный процент либо фиксированная сумма взимается в качестве платы за такую уступку банка. Если в договоре фактически оговариваются бесплатные кредитные каникулы, то в любом случае какой-то процент уже заложен в стоимость кредита.

Рефинансирование

Популяризация кредитной политики, конкуренция между кредитными организациями и эволюция инструментов кредитования естественным образом сказались на рынке финансовых услуг и привели к постепенному снижению ставок по кредитам, что заставляет многих должников так или иначе задумываться о рефинансировании. Принять решение о рефинансировании заемщика побуждают, как правило, следующие обстоятельства: действующий кредит оформлялся под более высокие проценты, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, оплатить кредит стало трудней.

Плюсы рефинансирования:

• снижение ставки по кредиту;
• снижение ежемесячного платежа по кредиту;
• объединение нескольких кредитов в один;
• освобождение залога по кредиту.

Реструктуризация

Система банковского кредитования практикует гибкие подходы к взаимодействию с заемщиками, которые находятся в трудной финансовой ситуации, пересмотр условий долговых обязательств – одна из распространенных практик в такого рода отношениях. Претендовать на возможность проведения реструктуризации заемщику поможет выбор правильного приоритета – ставку в переговорах с кредитором следует делать на подкрепление документальными доказательствами появления всех или большей части финансовых проблем, препятствующих погашению долга в установленном договором порядке.

Документы, необходимые для проведения реструктуризации:

• паспорт;
• заявление заемщика;
• документы, подтверждающие сложности финансового характера, обосновывающие удовлетворение заявления о реструктуризации;
• копия кредитного договора, платежи и сверки (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
• прочие документы в соответствии с банковским запросом (перечень определяется индивидуально).

В случае положительного решения по программе реструктуризации долга кредитор может получить следующие преимущества:

• пролонгация договора, то есть, увеличение срока кредитования;
• кредитные каникулы с временным приостановлением выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов;
• пересмотр валюты обязательства;
• уменьшение процентной ставки.

Как не платить банку, оспорив кредитный договор

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нем обнаружены нарушения. В редких случаях получается полностью не платить кредит официально – к примеру, при обнаружении со стороны кредитной компании грубейших нарушений правовых норм, защищающих интересы заемщика. Законно не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. При решении использовать эту стратегию эффективной будет следующая тактика:

• заказать консультацию и правовой анализ договора у судебного юриста;
• подать в суд исковое заявление, выражающее требование признания договора недействительным полностью (позволит в будущем заплатить только основной долг без начисленных по нему пеней и штрафов и не платить проценты по кредиту) или в части отдельных положений (даст возможность сократить долговое бремя).

Видео

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому учреждению.

Учитывая экономическое положение страны, это неудивительно. Ведь многих даже без объяснений увольняют с работы или просто урезают заработную плату.

И тогда человек, у которого вдобавок имеются еще и непогашенные кредиты, оказывается в таком затруднительном положении, которого даже врагу не пожелаешь.

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

Первоначальные понятия

Что такое кредит, пожалуй, знают даже те, кто никогда его не оформлял. Это процесс займа денежных средств на личные нужды ( или ) кредитуемой стороной у кредитного лица.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

В случае если и это обязательство было нарушено, клиенту грозит в суд с последующим несением гражданско-правовой или уголовной ответственности.

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Ежедневно в них обращается большое количество людей разных возрастных и социальных категорий с целью получить кредит или открыть .

Серьезность ответственности при невыплате

Многие, кто отказывается возвращать долг кредитной организации, не до конца осознают уровень , которая на них ложится.

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Если после разговора с сотрудником, заемщик не соизволит вернуть долг, то он может стать объектом для звонков , которых наймет банк или микрофинансовое учреждение. Далее следует непосредственно судебный процесс.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

После того, как суд вынес вердикт с указанием выплаты необходимой денежной суммы, заемщик в течение определенного времени должен погасить .

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Также законы содержат в себе права и обязанности всех участников кредитных отношений, что является основополагающим фактором всего процесса.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Как не платить кредит законно

Всех, кто не может вернуть долг кредитному учреждению, интересует вопрос, можно ли сделать это законным образом? Ведь перспектива нести ответственность со всеми вытекающими из нее последствиями не особо радует должника.

Сегодня ее величина равна ключевой, то есть 10,5% годовых. Согласно Гражданского Кодекса РФ, уровень неустойки может быть увеличен по соглашению обеих сторон.

Действия банка

Подписание кредитного соглашения заемщиком свидетельствует о том, что он обязуется выполнять все требования и правила, указанные в договоре.

Но в жизни бывают такие ситуации, когда от нас мало что зависит и мы просто вынуждены подчиниться судьбе.

Многие заемщики по разным причинам теряют возможность вовремя погашать займ, тем самым обрекают себя на постоянное давление со стороны банка.

Если клиент пропускает платежи, то банк имеет все законные основания начать требовать от него уплаты. Все начинается с обзвона заемщика с просьбой явиться в банк для объяснения сложившейся ситуации или просто внести платеж.

Если заемщик игнорирует данную просьбу, то банковская организация приступает к следующему действию. Оно заключается в визите к заемщику домой или же на место его работы.

Затем следует обращение в коллекторскую службу с просьбой повлиять на должника таким образом, чтобы тот срочно вернул займ.

Методы, которые используют коллекторы в своей работе по отношению к кредитуемой стороне, сложно назвать высокоморальными, поэтому до такого развития событий лучше не доводить ситуацию.

Последним шагом в действиях банка является подача на должника заявления в суд. Там судья принимает к сведению все предоставленные аргументы обеих сторон и выносит вердикт.

Если кредитуемая сторона не явилась на судебное заседание намеренно, то она может понести за это уголовную ответственность.

Возникновение уголовной ответственности

Многих потенциальных заемщиков, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, интересует, могут ли посадить за неуплату кредита.

К их сожалению, такое действие вполне законно, что подтверждает Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Согласно ей размер займа должен быть свыше 1,5 миллиона рублей, нежелание его возвращать, не должно иметь важных на то причин.

Такие недобросовестные заемщики подвергаются реальному риску понести не гражданско-правовую, а именно уголовную ответственность.

Принять решения о заключении должника за решетку может только суд. Никто другой, в том числе и кредитор не имеют на это никакого права.

В качестве альтернативных вариантов наказания могут послужить штрафные санкции в размере от пяти до двухсот тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до двух лет.

Арест залогового имущества судебными приставами

В качестве погашения кредита многие банковские организации могут потребовать . Это вполне удобно, если вами была оформлена . Суд просто конфискует заложенное имущество, тем самым ликвидируя ваш долг.

Если же при оформлении займа залога не было, то суд может все равно изъять любое имеющееся у вас имущество. Это может быть или же (в случае если у вас их несколько).

Если у вас пытаются отнять за долги единственное жилье, то это считается незаконным, и такое решение можно вполне обжаловать.

Дополнительные вопросы

У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.

Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.

Клиент просто не обращает внимания на самые основные моменты, например, такие как ставки, суммы и сроки. А когда приходит время возвращать кредит, он находится в недоумении, откуда взялись такие суммы.

Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.

Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

Нужно ли платить, если банк обанкротился

В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.

Следовательно, возникает вопрос — обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.

Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.

Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.

Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.

Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.

Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.

Вам в обязательном порядке должны предоставить новый расчетный счет, на который следует переводить деньги. Заключение новой также предусматривает особую внимательность.

Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.

Плата кредита после смерти заемщика

Многие ошибочно полагают, что после смерти должника, кредит можно не возвращать. Это обязательство переходит к наследникам или .

Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.